Colocar créditos o gestionar riesgos: una decisión que define el futuro de las cooperativas

En el día a día de muchas cooperativas, el crédito sigue siendo uno de los principales motores de crecimiento.
Se mide, se impulsa y, en muchos casos, se convierte en el indicador más visible de gestión. Sin embargo, detrás de ese crecimiento, hay una pregunta que no siempre se formula con la misma fuerza: ¿qué tan sostenible es esa cartera en el tiempo?
Porque no se trata solo de cuánto se presta, sino de cómo se presta.

En contextos donde las necesidades económicas de las familias aumentan y el acceso al crédito es cada vez más amplio, el desafío deja de ser la colocación y pasa a ser la calidad de las decisiones.

Hoy estamos viendo escenarios donde el análisis tradicional ya no alcanza. Evaluar ingresos, revisar antecedentes o cumplir con requisitos formales puede ser correcto, pero no necesariamente suficiente.
El comportamiento financiero de los socios, su nivel real de endeudamiento y su capacidad de sostener compromisos en el tiempo se vuelven variables clave que muchas veces no se abordan con la profundidad necesaria.

Y aquí es donde aparece el verdadero punto crítico: el riesgo.
El riesgo crediticio no es un evento aislado. Es el resultado de múltiples decisiones acumuladas, muchas de ellas tomadas bajo presión por crecer, cumplir metas o responder a la demanda.

Desde esta perspectiva, gestionar riesgos no es frenar el crecimiento, es darle dirección.
Incorporar enfoques estructurados, como los propuestos por modelos de gestión de riesgos, permite pasar de una lógica reactiva a una preventiva. No se trata de evitar el crédito, sino de entender mejor a quién, cómo y en qué condiciones se otorga.

Asimismo, la gobernanza juega un rol fundamental. Las decisiones estratégicas deben equilibrar crecimiento y sostenibilidad, evitando que la expansión de la cartera se convierta en un factor de vulnerabilidad.
El verdadero desafío para las cooperativas no está en prestar más.
Está en prestar mejor.

Porque cuando el crecimiento no está acompañado de una adecuada gestión de riesgos, lo que hoy parece una oportunidad, mañana puede convertirse en un problema.
Y en un entorno cada vez más exigente, la diferencia entre una cooperativa sólida y una vulnerable no está en su tamaño, sino en la calidad de sus decisiones.

Porque ignorar el riesgo no lo elimina, solo lo posterga.
Gestionar riesgos no es evitar decisiones, es saber cuándo, cómo y cuánto.

Ing. Com. Rossana Lamas
Especialista en Gestión de Riesgos, Cumplimiento y Sector Cooperativo en Paraguay
#MiradaDeRiesgo